OB体育自成立农村商业银行以来，为适应市场资金量大的要求及减少不良贷款，缩减信用方式贷款，大力发展抵质押及担保贷款，前期可以办理一套住宅房抵押贷款，但后来也发现，一套住宅房贷款也存在很大的风险，现就一套住宅房抵押情况说说自己的看法。

　　一套房抵押贷款存在的弊端很明显，最主要的凸现在一个方面：主张债权时难度很大，按照法律，为保障公民基本的生活居住权利，作为公民唯一、合法的居住用房，不得用于抵债和罚没。 《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条规定:对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。上述法律依据就给债务人一把无形的保护伞：我只有一套房子，你们不能处置，甚至给某些赖皮户提供保护，有钱故意不还贷款。法院在实现生效判决内容、遵守民诉法执行豁免规定和维护社会和谐三者之间很难找到平衡点。

　　从我行的一套房贷款情况及本人经办的一套房贷款来看，也是有利的一面。首先，一套房贷款额度较小，按眼下的房价单元房贷款额度在不超过20万元，别墅楼贷款额度不超过60万元，所谓船小好掉头，若借款人自身没有足够的资金偿还贷款，临时拆借也比较现实；其次，大部分借款人经营的项目都比较小，相对风险性较小，不会出现大落的状况，其中综合性消费贷款占有很大一部分比例，借款人都有固定的经济来源，如上班族、外出务工族。再次，处置起来比较方便，单元房价格都在三五十万左右，可以随时随地处置，我自己经办的贷款就出现过，住房抵押贷款20万元，借款人经营亏损无力偿还贷款，但本人愿意出售房屋偿还贷款，房屋出售价格42万元，半个月之内就能卖掉房屋并归还了贷款。若是大额的贷款，抵押物动辄就是几百万几千万，短时间内很难处置。

　　对于一套房抵押贷款，我认为要注重以下几个方面，首先是借款人的信用状况，不能只看信用报告，自己了解的熟人最好，知根知底；其次，看借款人经营什么项目，要有现金流OB体育，毕竟抵押只是一种方式，处置房产并不是我们的目的，不能把宝押在抵押物上；再次，增加第三方担保，可以是信用担保，固定的工资户担保最可靠，最好能跟借款人是亲友关系。

　　关于一套房处置难的问题，曾经在网上看见一篇帖子，我觉得很好，就是上海闵行法院试行 “周转房”机制，解决执行难的问题。大体的方法如下：就是给执行人租房子住，付十年租金，然后拍卖房屋偿还贷款，多余的钱退还被告。这样做法律解释合情合理，因为我们对被执行人及其所抚养家属提供了生活所必需的居住房屋，就可以进行处置了；就算不处置，在法律上我们已经拥有了房屋的所有权，可以进行查封，把执行人的物件全部搬离到周转房内，解决其居住问题，对老赖户也起到一定的震慑作用！实施起来也不难，上海闵行法院执行庭就利用这种方法解决了很多一套房案件，其中包括离婚案件、经济纠纷、银行借款等，并在上海市大力推广该方案。