OB体育好久没更新了，最近了解到一个新的产品，近期比较强，今天给大家分享一下~原文干货在下方正文部分，想要了解房抵流程的朋友可以直接滑到下方。

　　今天分享的是房值贷，这类产品有房可办，却不需要抵押，为什么更新在这篇，一是在实际做业务过程中，发现有多朋友对房抵非常谨慎，需要大额资金但轻易不愿走到抵押这一步；二是部分朋友已经做了抵押，但还需要，这个时候房值贷产品就是一个非常好的选择了。因此分享在这里，也算做一下房抵产品的补充吧。

　　简单介绍一下，房值贷是一款信贷产品，无需抵押。今天说的这个产品是银行产品，额度最高有150W，年龄可以做到60岁，年化利率4-8%，先息后本。优势在于对征信要求相对比较松，好通过，放款也是信贷的放款速度，不像房抵产品周期长。细节其实还有很多优点，就不在这分享了，审核会不过，之前单独分享产品的文章已经被删过，无语子。。

　　市面上房值贷的产品大家也可以自己多找找，各家要求不同，合理匹配自身情况，不要浪费征信乱试。有需要也可以留言或者私信交流，看到就会回复，虽然我有时候不太及时。。

　　【还想吐个槽】最近碰到个客户，有房有公积金，个人资质非常不错，一看征信，一堆网贷和小额信贷OB体育，全是10W一笔，20W一笔的，征信有密集的查询。这位大哥肯定是碰到不专业的中介了，明明可以做一笔或2笔大额低息的银行产品，却做了一堆20W顶格的网贷，要知道这不仅是利息高，这么多笔数在信贷中有个词叫做多头，是银行审核非常介意的一种情况，后期他再需要更多资金的时候，这份征信很难在申请好产品了。白瞎了这么好的个人资质。所以各位，贷款前了解基础知识是有必要的，珍惜自己的征信啊，真的很重要！！

　　对了，再补一个小tip，一般产品刚出来的时候会更好批一点（不绝对），前期会经常迭代，有这方面需求的朋友也可以多关注一下市面上的新产品。

　　————————————————————————————————————————

　　首先声明，因为我在北京工作，所以就以北京市场的情况为例，各地产品政策肯定多少不同，不过万变不离其宗，大体逻辑是相似的。另外，政策是在不断变化的，文中涉及到的数字、政策，流程等等内容只是写作时间的情况，以后都可能有变化，仅供大家参考！

　　对于我们普通人来说，房屋抵押不会是经常发生的事情，所以缺乏了解也在情理之中，但这事一旦碰到，又十分重要，毕竟那可是价值百万千万的房子，是很多人一辈子奋斗的结果。所以不管你是自己抵还是通过别人帮忙，且不想付出过高的成本，都必须有一个初步的了解，谨防踩坑！

　　以下是本文大致结构，会按照这个顺序写下去，大家可以直接找到自己感兴趣的部分，完全没接触过抵押的朋友建议按顺序看，会全面一点。

　　当然可以。作为借款人来说，自己办理可以省去一大笔中介费用，只要你的条件达到银行的要求，就可以办理。那么问题来了，条件都有哪些呢？一看房是否符合抵押要求（房屋性质，产权）；二看人是否具备相应资质（年龄，征信情况，是否有公司，收入来源）；三看借款用途（贷款需要明确的用途，比如用于企业经营，不可以用于投资股市，理财等等）

　　（本来想放在一张图上，让大家有一个整体的印象，但是字太小了，为了方便直接看，拆成了小图，大家可以根据下面图片的内容自我分析一下。绿色外框的部分属于自己做也比较好办的情况，如果你的情况刚好属于红色框的范围，有资源当然可以自己做，如果没有头绪或者缺乏时间精力，可以考虑找人代办了。

　　年龄和征信要求都不是绝对的，图中的数据是以常规情况给大家个参考，实际中都是各项条件结合着来看的。即便条件不足以匹配银行，还有非银机构等等可选。

　　银行对客户的借款用途有明确的的要求，如果后期发现实际用途与申请时不一致，可能要求提前归还本金。

　　如果你的条件刚好都符合绿框里的内容，提前去做功课吧，多了解一下各家银行的产品，相信客户经理们会很欢迎你。

　　如果条件略有瑕疵，务必要找个靠谱的人帮忙，亲戚朋友在相关行业的，有经验的。因为瑕疵情况下，可选范围就大大缩小了，需要专业的人去匹配方案。见过真实案例，客户自己去申请，反反复复补资料，最后被拒贷，浪费时间精力不说，最最关键的是在这个过程中有可能把征信搞花，把自己从能做的客户变成不能做的客户，这点在信贷上表现更为明显OB体育，这里暂不赘述。

　　至于瑕疵明显的朋友，如果你不是专业做这个的，又缺乏相关人脉，建议别白费力气了，花点钱真的能省好多事。

　　通过上面一系列的自我审查，如果条件不错，那么该向哪家银行去申请呢？这就可以从借款人需求的角度出发，额度是否够用，年限是否够长，还款方式（等额本息，先息后本等），放款速度（是不是着急用钱），满足硬性要求的前提下在结合利息以及审批通过率去定方案即可。

　　（单说一下额度吧，房子会先通过专业评估机构进行评估，额度一般是估值的7成，也有一些方法可以做到8成甚至9成。条件差的，成数自然也会降低。别墅一般是5成左右。）

　　另外，除了银行，可以机构产品可选，机构对征信要求更低，放款更快，当然利率也会高一点。征信较差的朋友，如果机构也做不了，还有个人银主可选，这个就需要有渠道去找了。

　　关于通过率的问题，如果你的征信上没什么查询，大可以选择利息最低的，如果查询次数已经比较多，就要考虑不同产品申请先后的排序问题了，否则很可能出现A产品被拒贷，后申请B产品也被拒的情况，可能先申请B的话就可以通过。至于哪个产品好不好批，常做的人一定心里有数，这也是个人自己申请的劣势。

　　常见的银行房抵产品有时间也会整理一下，慢慢来，以上是一些常见的情况，供参考~

　　PS：自己做房抵的话这一部分必然是要做的功课，或者找明白人打听或者直接联系银行了解。选对产品一是办理省心顺利，二是能省一大笔利息，毕竟房抵往往金额大，年限长，细微的差别最后也可能是不少钱。能不能选好就是考验功力的时候了

　　正常商品房抵押流程没什么可说的，去了银行之后，后续步骤自然会有人告诉你怎么做。已经抵押过的房产，在银行的批贷函出来之后还需要找资金把之前的抵押贷款全部还清，进行再次抵押，就涉及到垫资和解除一抵这两个环节。